Comment financer votre croissance ?

Avec la crise économique, les banquiers sont plus regardants avant d'accorder un crédit aux PME. Voici les conseils pour mettre toutes les chances de votre côté.

Faire jouer la concurrence. […] N'hésitez pas à contacter plusieurs banques. Une tactique qui vous permettra de tirer les taux d'intérêt de votre crédit vers le bas. En outre, «faire jouer la concurrence entre les banques, c'est aussi comparer leur degré d'expertise. Et leur capacité à vous accompagner sur le long terme», affirme Nathalie Bulckaert-Grégoire, directrice de la région Centre Est à la Banque Palatine. Car un bon banquier, c'est avant tout quelqu'un qui a une connaissance de votre secteur et peut vous aider à résoudre vos problèmes...

Crise financière oblige, les banques deviennent plus frileuses et resserrent la vis des crédits. Si vous comprenez les contraintes de votre banquier, vous aurez plus de chances de le convaincre.

Soyez un Bon client pour votre Banquier. […] La qualité de la relation entre les banques et les PME repose sur une bonne compréhension du métier de chacun. Votre banquier doit connaître votre entreprise, vos marchés, vos conditions d'exploitation et les besoins financiers qui en découlent. De votre côté, vous devez comprendre qu'une banque exerce un double métier : d'une part, c'est un prestataire de services et, de l'autre, un financeur ou un gestionnaire de vos excédents de trésorerie. Il est fréquent que les PME ne consacrent pas une attention suffisante au premier rôle de leur(s) banque(s), qui consiste à assurer les flux d'encaissements et de paiement. Elles se focalisent sur les facilités de crédit en oubliant que la banque, parallèlement, se rémunère sur les commissions des mouvements financiers. Veillez donc à confier un volume d'opérations plus important au banquier qui se sera montré le plus généreux.

Refus de crédit ou rupture de lignes de découvert? Si ces difficultés mettent en péril votre activité, vous pouvez saisir le médiateur du crédit, un soutien mis en place par l'Etat pour vous aider à accéder au crédit, dans un contexte où les banques ne jouent pas toujours le jeu.

Définition : Le médiateur du crédit aide les entreprises qui ont des problèmes de financement. Pour bénéficier de son appui, il doit valider votre dossier. Puis, il invite les établissements financiers à revoir leur position sous cinq jours. Si aucun accord n'est trouvé, le médiateur les contacte pour résoudre les points de blocage.

Nouveau produit, développement à l'international... Pour être concrétisées, ces ambitions nécessitent des fonds, que même une entreprise dynamique peut rarement sortir de sa poche. L'une des solutions? Céder des parts de sa société à des investisseurs qui convoitent, en retour, une rentabilité à plus ou moins long terme. Faire entrer des actionnaires au capital rebute certains chefs d'entreprise qui craignent de perdre le contrôle. Pas de paranoïa, gardez toujours en tête que vous partagez le même objectif: faire fructifier l'existant.

Votre entreprise est jeune et votre projet inédit ? Les business angels peuvent peut-être vous fournir le financement nécessaire à sa concrétisation. En effet, un business angel est une personne physique qui investit une part de son patrimoine personnel dans une entreprise innovante. Sa participation intervient donc - contrairement aux fonds d'investissements - assez tôt dans l'histoire de l'entreprise. Elle permet de démarcher les premiers clients, de lancer un produit, de communiquer ou d'embaucher des commerciaux. «Bref, de réunir tous les éléments nécessaires à la «phase de décollage" de l'entreprise», résume Nicolas Fritz, président de France Angels, association qui fédère les 82 réseaux de Business Angels de l'Hexagone. Concrètement, les business angels prennent part au capital de l'entreprise. En contrepartie, ils perçoivent une rémunération basée sur la plus-value des parts qu'ils revendront, au terme d'une collaboration qui dure en moyenne entre cinq et sept ans.

Vous avez besoin de fonds propres pour réaliser une opération de croissance externe ou développer de nouveaux projets ? Pourquoi ne pas faire appel à un fonds d'investissement ?

Ces investisseurs professionnels vous apportent des fonds propres en échange d'une participation au capital. Mais ce n'est pas tout. Grâce à leurs conseils, ils aident aussi l'entreprise à se développer plus rapidement.

Les Fip ont vocation à apporter des capitaux aux PME de leur bassin d'emploi. Voici les astuces pour attirer l'attention de ces investisseurs régionaux.

Trouver des capitaux. C'est LA problématique pour de nombreuses entreprises, alors que les conditions d'accès au crédit bancaire se resserrent. Si le médiateur du crédit est une solution rapide, vous pouvez également faire appel aux fonds d'investissement de proximité (Fip). La loi en faveur du travail, de l'emploi et du pouvoir d'achat (Tepa) a rendu les Fip attractifs en offrant une exonération d'ISF (aujourd'hui plafonnée à 50 000 euros) aux particuliers qui investissent dans les PME...

La loi dite «paquet fiscal» en faveur du travail, de l'emploi et du pouvoir d'achat, du 21 août 2007, a institué un dispositif de réduction de l'impôt de solidarité sur la fortune (ISF) en faveur de l'investissement dans des PME non cotées. Une double opportunité: en tant que dirigeant d'une PME et, peut-être, aussi pour vous, si vous êtes redevable de l'ISF...

Faire appel à des investisseurs privés

Elles peuvent, en effet, déduire de leur cotisation d ISF 75% des versements effectués au profit d'une petite entreprise, dans la limite annuelle de 50 000 Euros. C'est donc une somme maximale de 66 667 Euros que vous pouvez obtenir par ce biais et par investisseur. Deux bémols de taille cependant: ces investissements sont uniquement dédiés aux entreprises constituées en société et vous ouvrez votre capital à un ou plusieurs associés...

Oséo, Fisac et les autres

Si courtiser les investisseurs privés n'est pas à votre portée, certains organismes publics peuvent se révéler de précieux alliés. Au premier rang desquels, l'établissement public Oséo. Il propose, en effet, un prêt à moyen terme au côté de votre établissement bancaire...

Pour aider les petites entreprises à faire face au risque de restriction des crédits, la Banque européenne d’investissement (BEI), dont les 27 États de l’Union européenne sont les actionnaires, a mis en place un dispositif de prêts à des conditions financières avantageuses, à destination des entreprises autonomes de moins de 250 employés, ce qui exclut les filiales ou les sociétés holdings des groupes industriels...

Les aides européennes accessibles aux petites entreprises sont légion, mais rares sont les dirigeants qui en maîtrisent les subtilités...

« Rapid » (« régime d'appui aux PME pour l'innovation duale ») a été lancé par Bercy et le ministère de la Défense, en mai 2009. Il s'adresse aux PME de moins de 250 salariés, seules ou en consortium avec une entreprise ou un organisme de recherche...

Plus de 100 000 interventions et 25 milliards d'euros de financement pour les PME. C'est le bilan 2009 d'Oséo, la banque publique des PME. Les raisons de cette année particulièrement dense? De nouvelles attributions liées à la mise en place du Plan de relance par le gouvernement. Mais aussi le soutien d'un grand nombre de PME qui ont continué à se développer, malgré la crise.

Pour accélérer le développement de son entreprise, José Jacques-Gustave (G2J, fournisseur de solutions globales de vidéoconférence) a ouvert son tour de table à un investisseur pas comme les autres: un fonds d'investissement éthique.

Grâce aux déductions fiscales prévues par la loi Tepa, le dirigeant de Parfum des Oliviers (fabrication et distribution de condiments) a levé plus d'1,7 million d'euros. De quoi financer ses projets.

Pour mieux croître sur le marché des nouvelles technologies, l'entreprise parisienne Trialog, spécialisée dans les systèmes informatiques embarqués, a été l'une des premières PME à s'introduire sur Alternativa, la «Bourse» des non cotés.

Christophe Piquenot a entrepris des travaux, en février dernier, pour embellir l'extérieur de sa boutique (boulangerie- pâtisserie). Il a bénéficié, pour cela, d'un prêt à taux bonifié à 1,5%, proposé par sa chambre de commerce.

Grâce à une subvention de l'Orac, Alain et Corinne Le Thiec, à la tête d'une entreprise de ravalement de façades, ont acheté une nouvelle machine à projeter et travaillent désormais dans de meilleures conditions sanitaires.

Approché par un fonds d'investissement spécialisé dans les PME qui a injecté 800 000 euros dans son entreprise (dans le secteur de l'horlogerie-bijouterie de luxe de seconde main), Christian Odin a bénéficié d'un puissant levier pour développer son activité, notamment sur Internet.

Pour conquérir de nouveaux marchés et développer leurs entreprises respectives, l'ensemblier François Compagnon et l'électricien Jean Gaspar ont eu l'idée de s'associer avec un spécialiste de la gestion et de l'informatique, Patrice Moge.