Maîtrisez-vous le vocabulaire Fintech ?

Au delà des buzzwords, la révolution Fintech apporte son lot de termes techniques… Voici 10 mots-clés à faire entrer dans votre vocabulaire pour être à la pointe avant d'assister à une énième conférence sur le sujet!

Mais que cache ce mot annonciateur d'une véritable révolution dans notre manière de gérer notre quotidien ? 

Le premier terme à connaître et donc à définir pourrait bien être Fintech... Fintech est né de la contraction entre ‘finance’ et ‘technologie’ et désigne aujourd’hui le développement de nouveaux services financiers qui s’appuient sur les technologies numériques. Secteur très traditionnel et fortement réglementé, les secteurs bancaires et financiers avaient peu évolué jusqu'a maintenant. L'émergence des nouvelles technologies permet (enfin!) d'offrir des services innovants à moindre coût. Norman Roy Blackwell, Chairman de la célèbre firme Loyds Banking Group, affirme même que l'industrie devra faire face à plus de changements au cours des 10 prochaines années qu'au cours des 200 dernières années.

Voici donc les 10 termes à faire entrer dans votre vocabulaire pour appréhender cette révolution économique. 

1 - A comme API

Bien connues des développeurs, les API (Applications Programming Interface) sont des interfaces de programmation qui favorisent les échanges d'informations entre différentes applications. Un "appel" à l'API de votre système de gestion des notes de frais permet par exemple de récupérer les factures payées sur une période donnée puis de les transmettre votre logiciel comptable, pouvu que celui-ci dispose aussi d'une API.

2 - B comme Blockchain

Aujourd'hui encore, on a recours à un tiers de confiance - banque, notaire - pour échanger de l'argent ou céder une propriété. La blockchain est une technologie alternative sécurisée de stockage et de transmission d'informations, fonctionnant sans organe central de contrôle en s'appuyant sur un réseau mondial d'ordinateurs et qui fonctionne comme un livre de compte géant, où l'on peut écrire de manière indélébile toutes sortes d'opérations sans avoir besoin de passer par un intermédiaire. Délivrance de diplômes, cessions de biens ou de droits, transactions financières... Toutes ces opérations sont instantanées et sont stockés dans des "blocks" qui forment une chaine (la blockchain) traçable.

3 - B comme Bitcoin

Le bitcoin est une monnaie virtuelle (ou crypto-monnaie) créée en 2009 qui s'échange de personne à personne (particulier ou entreprise) sur Internet contre d'autres devises monétaires (euro, dollar, yen...), en-dehors des réseaux bancaires traditionnels. Le registre des transactions Bitcoin est ouvert, public et anonyme et se base sur la technologie Blockchain.

Pour procéder à un paiement avec des bitcoins, il faut disposer d'un "wallet" ou porte-monnaie électronique qui se gère en ligne. Chaque wallet Bitcoin est associé à une clé publique (un peu comme un IBAN) et une clé privée (un peu comme un mot de passe). Quand un utilisateur A veut payer un utilisateur B en Bitcoins, il fait sa transaction depuis sa clé privée vers la clé publique de B. Autre terme important : les "miners". Ce sont des particuliers ou des entreprises qui mettent à disposition du réseau la puissance de calcul de leur ordinateurs et vérifient que A possède bien les Bitcoins et qu'ils sont bien transmis à B. La transaction est approuvée par des validations multiples, tout en garantissant l'anonymat de A et de B.

4 - B comme Banking-as-a-Service

Déclinaison du SaaS (Software-as-a-Service), le Banking-as-a-Service (BaaS) est en train lui aussi de révolutionner le monde de la banque traditionnelle en offrant des solutions novatrices 100% en ligne. Les solutions BaaS permettent à l'utilisateur d'être uniquement facturé pour les services qu'il souhaite utiliser et proposent de nombreux services gratuits. Ce modèle "zéro marge" prisé par les start-ups Fintech est une petite révolution dans le monde bancaire où les frais de tenue de compte sont lourds. Ainsi, en Malaisie, MatchMove propose par exemples des cartes de crédit prépayées, utilisables comme n'importe quelle carte bleue classique, mais non rattachées à un compte bancaire particulier.

5 - C comme Crypto-monnaie

Une crypto-monnaie est une monnaie virtuelle, électronique, utilisée sur un réseau partagé de type blockchain. Elle utilise les principes de la cryptographie pour sécuriser les transactions. La plus célèbre des crypto-monnaies est bien sûr le Bitcoin, mais il en existe beaucoup d'autres, comme Namecoin, Monero, Ethereum et Nxt.

6 - K comme KYC (Know Your Customer)

Le KYC, qui fait référence au "connais ton client" en Français, désigne toutes les technologies qui permettent de vérifier l’identité d'un particulier ou d’une entreprise. Cette étape est obligatoire avant de fournir un service financer. Initialement conçus pour lutter contrer la fraude fiscale, les processus Know Your Customer sont utilisés par les entreprises de toutes tailles afin de s'assurer de la conformité des clients face aux législations en vigueur.

7 - R comme Robo-advisor

Pourquoi continuer de gérer un portefeuille d'actifs avec une information parcellaire quand il existe des algorithmes capables d'analyser instantanément toutes les données disponibles d'un marché financier (#BigData) et de suggérer les meilleures décisions possibles ? Les robo-advisors vous donnent accès à l'information la plus rationnelle possible pour optimiser votre portefeuille.

8 - S comme SaaS (Software-as-a-Service)

Implémenter un logiciel au sein d'une entreprise peut se révéler être un processus long, coûteux, voire même contre-productif s'il s'avère que la solution choisie ne correspond pas aux besoins réels de l'entreprise. Les solutions SaaS, qui permettent de profiter pleinement des fonctionnalités d'un logiciel via un simple accès Internet, offrent beaucoup plus d'agilité aux entreprises.

9 - S comme Spendesk

Tout comme la Fintech est la contraction de finance et technologie, Spendesk est la contraction de "Spend" - les dépenses - et "Desk" - le tableau de bord. Cet outil SaaS permet de superviser et centraliser toutes les dépenses en entreprises et de gérer l'intégralité du processus d'achat depuis la demande d'achat, jusqu'à la saisie comptable en passant par le paiement, pour faire gagner du temps aux équipes financières et opérationnelles.

10 - W comme Wallet

Le "wallet" est un portefeuille virtuel qui permet de réaliser des paiements sur Internet. L'utilisateur charge son wallet d'une certaine somme, qu'il peut ensuite dépenser comme il l'entend. Par extension, les wallets représentent toutes les solutions de paiement sans contact via mobile proposées par les géants du Web comme Google ou Apple.

À l'heure où de nombreuses entreprises se préparent à la transformation numérique, le directeur financier et administratif, interlocuteur privilégié du CEO, se doit de maîtriser les différentes notions relatives à ces grands changements. C'est grâce à cette compréhension des enjeux de la Fintech, des outils et des investissements à prévoir qu'il pourra garantir la digitalisation des procédures financières.